Credit card to bank account money transfer
Credit card to bank account money transfer
क्रेडिट कार्ड से पैसे कैसे निकाले? पूरी जानकारी
आज के समय में क्रेडिट कार्ड सिर्फ शॉपिंग और ऑनलाइन पेमेंट के लिए ही नहीं, बल्कि इमरजेंसी कैश की जरूरत को पूरा करने के लिए भी इस्तेमाल किया जाता है। कई बार अचानक पैसों की जरूरत पड़ जाती है और बैंक अकाउंट में बैलेंस कम होता है। ऐसे में क्रेडिट कार्ड एक मददगार साबित हो सकता है। लेकिन, कैश निकालने (Credit Card Cash Withdrawal) से पहले इसके नियम, चार्जेस और रिस्क समझना जरूरी है।
इस आर्टिकल में हम विस्तार से जानेंगे कि क्रेडिट कार्ड से पैसे कैसे निकाले जाते हैं, इसके फायदे, नुकसान और जरूरी सावधानियां क्या हैं।
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1. क्रेडिट कार्ड से पैसे निकालने के तरीके
(A) एटीएम मशीन से कैश निकासी
क्रेडिट कार्ड से पैसे निकालने का सबसे आसान और सामान्य तरीका है ATM मशीन। जैसे डेबिट कार्ड से पैसे निकालते हैं, वैसे ही क्रेडिट कार्ड डालकर भी कैश निकाला जा सकता है।
स्टेप्स:
1. एटीएम मशीन में क्रेडिट कार्ड डालें।
2. पिन नंबर डालें।
3. “Cash Withdrawal” या “Advance Cash” ऑप्शन चुनें।
4. जितनी राशि निकालनी है वह दर्ज करें।
5. मशीन से कैश मिल जाएगा और रसीद भी निकल जाएगी।
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(B) बैंक ब्रांच से पैसे निकालना
कुछ बैंक आपको सीधे अपनी शाखा (Branch) से भी कैश एडवांस लेने की सुविधा देते हैं। आपको कार्ड और पहचान पत्र (ID) दिखाना होता है। बैंक मैन्युअली आपको कैश देता है और उस पर चार्ज लगाया जाता है।
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(C) मोबाइल ऐप / नेट बैंकिंग से ट्रांसफर
कई बैंक और फिनटेक ऐप्स आपको क्रेडिट कार्ड से पैसे UPI या बैंक अकाउंट में ट्रांसफर करने की सुविधा देते हैं। जैसे –
Paytm, Mobikwik, Slice, CRED आदि ऐप्स
बैंक की मोबाइल ऐप जैसे HDFC, ICICI, Axis में भी कार्ड-टू-बैंक ट्रांसफर का ऑप्शन मिलता है।
हालांकि इस पर भी कैश एडवांस चार्ज और ब्याज (Interest) लगता है।
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2. क्रेडिट कार्ड कैश विदड्रॉल लिमिट
हर क्रेडिट कार्ड पर एक लिमिट होती है। इसमें दो प्रकार की लिमिट दी जाती है –
टोटल क्रेडिट लिमिट – यानी आप कार्ड से कितनी शॉपिंग/खर्च कर सकते हैं।
कैश एडवांस लिमिट – यानी आप कार्ड से ATM या बैंक से कितनी नकद राशि निकाल सकते हैं।
आमतौर पर यह कैश लिमिट कुल क्रेडिट लिमिट का 20% से 40% होती है। जैसे अगर आपकी कार्ड लिमिट ₹1,00,000 है तो कैश विदड्रॉल लिमिट लगभग ₹20,000 – ₹40,000 हो सकती है।
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3. चार्जेस और ब्याज (Fees & Charges)
क्रेडिट कार्ड से कैश निकालने पर डेबिट कार्ड की तरह फ्री नहीं होता। इसमें कई तरह के चार्ज लगते हैं –
1. कैश एडवांस फीस – हर बार कैश निकालने पर 2.5% से 3.5% तक (न्यूनतम ₹300 से ₹500) चार्ज लगता है।
2. इंटरेस्ट (ब्याज दर) – यह सबसे बड़ा नुकसान है। क्रेडिट कार्ड कैश पर ब्याज तुरंत लगना शुरू हो जाता है, इसमें कोई ग्रेस पीरियड नहीं मिलता। ब्याज दर 30% से 45% सालाना हो सकती है।
3. एटीएम यूसेज चार्ज – अगर आप दूसरे बैंक का ATM इस्तेमाल करते हैं तो अतिरिक्त शुल्क लग सकता है।
4. GST – ऊपर बताए गए सभी चार्ज पर 18% GST भी लगता है।
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4. फायदे (Benefits of Cash Withdrawal from Credit Card)
इमरजेंसी में मददगार – अचानक पैसों की जरूरत पड़ने पर यह बहुत काम आता है।
24×7 उपलब्धता – दिन-रात कभी भी ATM से पैसे निकाल सकते हैं।
कहीं भी इस्तेमाल – जहां UPI/कार्ड पेमेंट नहीं होता, वहां कैश मदद करता है।
सेक्योरिटी – बैंक से कैश एडवांस लेना लोन से ज्यादा आसान और सुरक्षित है।
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5. नुकसान (Disadvantages)
उच्च ब्याज दर – सबसे बड़ा नुकसान यह है कि ब्याज बहुत ज्यादा लगता है।
नो ग्रेस पीरियड – सामान्य खर्च पर 45-50 दिन का ब्याज-फ्री पीरियड मिलता है, लेकिन कैश निकालने पर तुरंत ब्याज लगना शुरू हो जाता है।
क्रेडिट स्कोर पर असर – ज्यादा कैश निकालने से आपका क्रेडिट उपयोग (Credit Utilization Ratio) बढ़ता है, जिससे CIBIL Score गिर सकता है।
ऋण जाल (Debt Trap) – समय पर भुगतान न करने पर ब्याज बढ़ता जाता है और कर्ज का बोझ बहुत बढ़ सकता है।
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6. कब इस्तेमाल करना चाहिए?
केवल इमरजेंसी में ही कैश निकालें।
जब बैंक अकाउंट में पैसे न हों और तुरंत जरूरत हो।
कोशिश करें कि कैश एडवांस कम से कम राशि तक ही लें और जल्द से जल्द चुका दें।
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7. क्रेडिट कार्ड से पैसे निकालने के विकल्प
अगर आपको बार-बार कैश की जरूरत पड़ती है, तो क्रेडिट कार्ड से निकालने के बजाय ये विकल्प अपनाना बेहतर है:
1. पर्सनल लोन – ब्याज दर कम होती है।
2. क्रेडिट कार्ड लोन / EMI – कार्ड कंपनियां बिना कैश निकाले सीधे लोन देती हैं।
3. ओवरड्राफ्ट अकाउंट – बैंक अकाउंट पर OD लिमिट लेकर पैसे निकालना सस्ता पड़ता है।
4. UPI और वॉलेट ऐप्स – जहां संभव हो कैश के बजाय डिजिटल पेमेंट करें।
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8. सावधानियां
केवल उतना ही कैश निकालें जितना वापस समय पर चुका सकें।
अपनी कैश लिमिट से ज्यादा पैसे कभी न निकालें।
स्टेटमेंट को ध्यान से पढ़ें और चार्जेस समझें।
कोशिश करें कि निकाली गई राशि 10-15 दिनों में चुका दें ताकि ब्याज कम लगे।
हर बैंक की अलग पॉलिसी होती है, इसलिए कैश एडवांस करने से पहले शर्तें जरूर पढ़ें।
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निष्कर्ष
क्रेडिट कार्ड से पैसे निकालना आसान है और इमरजेंसी में बहुत उपयोगी भी साबित होता है। आप ATM, बैंक ब्रांच या मोबाइल ऐप के जरिए कैश एडवांस ले सकते हैं। लेकिन इसमें ज्यादा चार्जेस और ब्याज दर लगती है, इसलिए इसका इस्तेमाल सोच-समझकर ही करें।
याद रखें – क्रेडिट कार्ड से कैश निकालना आपकी लास्ट चॉइस होनी चाहिए। अगर कोई और विकल्प उपलब्ध न हो तभी इस सुविधा का उपयोग करें और जितनी जल्दी हो सके निकाली गई राशि चुका दें।
